Как не попасть на штрафы имея пенсионный план 401k, 403b и пр.

[Stoic]

Государство хочет получать налоги, и не хочет чтобы они уводились пенсионными планами.

Соответстнно придумало Required Minimum Distribution (RMD)

Чтобы не подвергаться штрафу - 25%, держатель пенсионного плана должен каждый год снимать RMD,
от общей суммы накоплений пенсионного плана по достижении 73 лет.

Как я понимаю, в 73 года нужно разделить сумму на пенсионном плане на 26.5 и это взять до 31 декабря, иначе штраф. Если у вас $500К то нужно взять $18,868. Ну и разумеется заплатить налог. Если вам 85, то с $500К нужно взять $31,250 (делитель - 16) и заплатить налог. И так нужно делать каждый год.

Государство полагает, что человек в среднем не будет жить больше чем 100 лет.

[Underwood]

А штраф 25% - это 25% от чего?
От всей суммы накопленной непосильным трудом на 401К?

[Stoic]

Не думаю что в налоговой совсем воры и мoнстры сидят, соответственно скорее всего от суммы RMD, а не от общих накоплений. Смысл то этого всего - получить налоги. Т.е. получается вы деньги не сняли, а налог с вас срубят, как будто взяли - 25%.

[Underwood]

Вот ведь...
Так RMD пересчитывается каждый год получается?

[Stoic]

Ну да, они считают, что человек максимум до 100 лет доживет.
Соответственно с каждым годом делитель уменьшается ~ на единицу.

[lxf]

Поди ещё доживи до этих самых 73 лет...

[Underwood]

73 это не для всех - зависит от года рождения - у меня вот 75.
Ещё такой трюк - после выхода на пенсию и до наступления этого возраста (т.е. когда доход низкий) можно забирать некую сумму из 401К (нужно считать) и складывать на сэйвинг уменьшая таким образом будущий RMD - финансист подсказал.